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La sicurezza dei pagamenti
in Internet
Perché se ne
parla?
Per quale motivo la sicurezza dei pagamenti è uno degli argomenti più trattati quando si
parla di vendite via Internet, e viceversa se ne parla poco relativamente alle vendite
tradizionali? Quando si acquista in una libreria pagando con carta di credito ci si sente
sicuri, si ha fiducia, mentre, se si effettua lo stesso acquisto su una libreria Internet
si hanno dei timori. E' una questione di diversa percezione del rischio e di differente
fiducia che ha il cliente nei due casi.
I fatti
E' possibile, con la tecnologia disponibile oggi, vendere attraverso Internet avendo dei
buoni risultati commerciali e senza problemi di sicurezza? La risposta è affermativa, e,
per supportare questa tesi, analizziamo i risultati di Amazon.com, azienda nata nel 1995
vendendo libri esclusivamente attraverso Internet, che a fine 1999 ha fatturato circa
2.500 Miliardi di lire, con 13 milioni di clienti, dei quali il 72% ha effettuato acquisti
ricorrenti, da 160 paesi del mondo; oggi Amazon.com, che si definisce "la più grande
selezione sulla terra" vende libri, Cd Musicali, DVD, videocassette, giocattoli,
videogiochi, videocamere, videoregistratori, software, utensili per la casa, cibo per
animali domestici, medicinali, profumi, generi alimentari, articoli sportivi e liste di
nozze; la maggior parte dei pagamenti da parte dei clienti sono con carta di credito.
Cosa fare?
Innanzitutto la sicurezza dei pagamenti coinvolge la questione del numero della carta di
credito, e quindi una prima cosa da fare è valutare se è indispensabile accettare sul
proprio sito il pagamento con carta di credito. In Italia la Olio Carli
(www.oliocarli.it) ha scelto come mezzo di pagamento il
contrassegno; oppure, se si hanno come clienti aziende si possono utilizzare i normali
metodi di pagamento che regolano i rapporti commerciali, come nel caso della
Opengate (www.opengatespa.it) e della
CDC (www.cdc.it). Se invece è indispensabile accettare la carta
di credito, ad esempio se si effettuano anche vendite all'estero, come nel caso di
WeekendaFirenze (www.waf.it) e Bella Italia
(www.bella-italia.com), è necessario procedere in
due diverse direzioni:
- predisporre il proprio sito affinché la pagina in cui il cliente inserisce il numero di
carta di credito abbia una criptazione di tipo SSL, che è uno standard, incluso nei
principali browser (Microsoft Internet Explorer e Netscape Navigator), che codifica i dati
che transitano dal pc del cliente al sito; in questo modo, nel caso che qualcuno riesca a
intercettare la pagina contenente il numero di carta di credito, le informazioni saranno
criptate e quindi non facilmente leggibili. I siti che accettano questa tecnologia SSL
sono anche detti "server sicuri"; a questo punto ci sono due alternative:
o ci
si dota di un software il quale valida in tempo reale i numeri delle carte di credito
senza neanche far vedere al venditore i numeri stessi, oppure i numeri devono essere
memorizzati su un computer che sia a sua volta sicuro e al riparo da accessi non
autorizzati; questo è un aspetto molto importante e a volte trascurato, sia da parte di
chi vende sia da parte dagli Internet Provider che ospitano i siti. Alcuni mesi fa negli
Stati Uniti è emerso alla ribalta il caso di un software di commercio elettronico il
quale accettava delle transazioni SSL, e quindi era "sicuro", ma poi memorizzava
i numeri delle carte di credito su un normale file di testo su disco, che equivale a
costruire un palazzo con delle fondamenta molto fragili.
- La seconda cosa da
fare, al
fine di migliorare i propri risultati commerciali, consiste nell'aiutare i potenziali
clienti a superare la loro diffidenza e ad aumentare il loro livello di fiducia
nell'utilizzo della carta di credito su Internet; a tale scopo una strategia efficace
consiste nell'informare i clienti che il proprio sito accetta transazione sicure
SSL, ed
è opportuno predisporre una pagina del sito che spieghi in dettaglio cosa vuol dire
transazione sicura e SSL, utilizzando anche delle FAQ (cioè le risposte alle domande più
frequentemente poste sull'argomento); sia nella Home Page che in ogni pagina del catalogo
prodotti ci deve essere un link che rimandi a questa pagina esplicativa.
Ci sono rischi?
Le vendite via Internet, nel caso che sia accettata la carta di credito come modalità di
pagamento, sono assimilate agli acquisti effettuati per corrispondenza o al telefono,
detti anche MOTO (Mail Order Telephone Order), e non essendoci la firma dell'acquirente,
la transazione è ripudiabile da quest'ultimo, mediante una contestazione dell'estratto
conto mensile; spetta al venditore dimostrare che il cliente ha acquistato e che ha
ricevuto la merce; quindi l'esercente, a differenza delle vendite
"tradizionali", corre un ulteriore rischio poiché non è certo che incasserà i
soldi, avendo il titolare della carta diritto, entro alcune settimane dopo la ricezione
dell'estratto conto, di effettuare eventuali contestazioni; nel caso di vendita di beni
materiali, quali ad esempio libri, il venditore può dimostrare che la merce
è stata
spedita e ricevuta ad un determinato indirizzo; se, viceversa, si vendono beni
immateriali, quali programmi per computer prelevabili via Internet oppure accesso a banche
date on line, è più difficile dimostrare l'avvenuta "consegna" e si è
maggiormente soggetti a possibili frodi, anche se il danno economico è inferiore poiché
sono stati consegnati "bit" e non "atomi". E' opportuno utilizzare
delle tecniche empiriche anti-frode, quali, ad esempio, diffidare di ordini di importo
molto superiore alla media, che provengano da paesi dell'Est Europa da parte di nuovi
clienti e che utilizzino un indirizzo di posta elettronica gratuito. I risultati di
Amazon.com, e di molti altri siti anche italiani, dimostrano che è possibile vendere via
Internet accettando la carta di credito, ma è necessario fare attenzione e essere al
corrente di tutte le implicazioni che questa attività comporta.
Eugenio La Mesa
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